Le novità sui conto deposito in agosto 2013

I conti deposito rappresentano, senza dubbio, la forma di investimento che riesce a conferire il miglior rapporto rendimento – sicurezza e non a caso sono lo strumento maggiormente utilizzato dai risparmiatori italiani. In collaborazione con il blog Unfiorino vediamo quali sono quelli più vantaggiosi e quali le novità relativo al mese di agosto 2013.

Ovviamente, occorre fare un distinguo tra i conti deposito vincolati e quelli non vincolati in quanto non possono essere comparati per via delle differenti caratteristiche possedute.

Conti deposito vincolati

Partendo dalla prima categoria, il miglior conto deposito accessibile ad agosto 2013 è il Depo Dolomiti Fix Cassa di Risparmio di Bolzano. Si tratta di un prodotto che può essere aperto e gestito sia tramite il canale web e sia presso una qualsiasi filiale del suddetto istituto di credito. E’ un servizio accessorio al Conto Dolomiti oppure in alternativa al Depo Dolomiti Flex e rientra nella tipologia di prodotti finanziari che godono della copertura fino a 100 mila euro garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Il conto Depo Dolomiti Fix prevede un investimento minimo pari a 5 mila euro per una durata del vincolo che può andare da un minimo di 3 mesi fino ad un massimo di 4 anni. Il tasso di rendimento varia in base alla durata del vincolo ed in particolare oscilla da un minimo del 2,00% nel caso di 3 mesi fino ad un massimo del 3,35% che viene applicato ad un periodo di vincolo pari a 24 mesi, 36 mesi e 48 mesi. Ovviamente, occorre tener presente che i rendimenti sono da intendersi lordi ed in particolare c’è da considerare un’imposta di bollo pari allo 0,15% della somma investita ed una ulteriore tassazione del 20%. Da segnalare che la gestione online del conto deposito Depo Dolomiti Fix è resa piuttosto sicura grazie al sistema OTP (one time password). Infine, è possibile svincolare il conto in qualsiasi momento con la perdita del rendimento nel caso avvenga prima dei dodici mesi mentre si avrà diritto ad un rendimento dell’1,00% fino ai 24 mesi e dell’1,50% nei restanti.

Altrettanto vantaggioso è il conto deposito InMediulanum di Banca Mediolanum. Si tratta di un prodotto accessibile e gestibile espressamente tramite il canale online che prevede in caso di svincolo un tasso di rendimento applicato pari all’1%. Sottoscrivendo questo conto deposito entro il 31 ottobre 2013 si accede ad un concorso ad estrazione per cui è possibile vincere un soggiorno a New York per due persone oltre che una serie di vantaggi sui voli Alitalia. Entrando nel merito del prodotto, si evince come il periodo di vincolo vada da un minimo di 3 mesi fino ad un massimo di 12 mesi con un tasso di rendimento netto che va dal 2,10% per i 3 mesi fino al 2,30% nel caso dei 12 mesi. L’importo vincolabile deve essere maggiore di 100 euro ed al massimo pari ai tre mila, gode della copertura del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e prevede una liquidazione trimestrale per quanto concerne gli interessi maturati.

Ultimo conto deposito vincolato che vi segnaliamo è quello del Credito Valtellinese ContoInCreval. È un prodotto che viene sottoscritto e gestito esclusivamente attraverso il web con la possibilità di poterlo svincolare in qualsiasi momento accedendo però ad un tasso di rendimento dell’1%. L’investimento può andare da un minimo di 5 mila euro fino ad un massimo di 200 mila euro con un periodo di vincolo che varia dai sei mesi fino ai due anni. Per quanto concerne il tasso di rendimento, esso è pari al 2,50% nel caso dei sei mesi, al 2,75% nel caso dei dodici mesi, al 3,00% nel caso dei diciotto mesi e al 3,25% nel caso di un vincolo pari a ventiquattro mesi.

Conti deposito non vincolati

Passando ai conti deposito non vincolati, quello maggiormente vantaggioso è il conto RendiMax Like proposto dalla Banca Ifis che presenta zero costi di gestione, alcuna imposta di bollo ed un interessante sistema per il calcolo del rendimento che consente di accedere anche ad una percentuale del 3,10% nel caso si opti per la liquidazione trimestrale posticipata piuttosto che anticipata. Inoltre, può essere sottoscritto e gestito sia presso una qualsiasi filiale di Banca Ifis e sia per mezzo del canale online.

Infine, tra i conti deposito non vincolati vi segnaliamo anche Raiffeisenkasse Ritten della Cassa Rurale Renon 4More che offre un tasso di rendimento lordo pari al 2,00% per un periodo minimo di 365 giorni di giacenza del deposito effettuato.

Conto deposito: l'imposta di bollo che mangia il rendimento

Grazie alla sicurezza che rappresentano e ai tassi di interesse considerevoli, protetti fino ad una soglia massima di 100.000 euro dal Fondo Interbancario per la tutela depositi, il conto deposito si colloca, nella selva delle offerte bancarie, tra gli strumenti di investimentoche assicurano un ottimo guadagno. O almeno lo era fino a qualche tempo fa. Infatti la nuova imposta di Bollo che sembra impattare su tutti i conti dei risparmiatori, rischia di annullare i vantaggi economici che questo prodotto offre.
A seguire una analisi tratta dall'articolo conti deposito on line

La nuova imposta di Bollo

Dall'inizio del 2013 è cominciata una vera e propria battaglia nei confronti dei conti deposito con un aumento mostruoso dell'imposta di bollo del cinquanta percento in più! Facendo un paragone con l'anno 2012, risulta chiarissimo il tentativo di rubare anche l'anima ai clienti che devono sostenere un aumento dallo 0.10% allo 0.15%, calcolato sull'ammontare del capitale presente nel conto. Ecco i cambiamenti principali:

• Abolizione del tetto massimo (in precedenza era 1200 euro)
• Importo minimo uguale a 34, 20 euro.
• In pratica se avete investito meno di 22.800 euro in conti deposito ve lo pigliate in quel posto uguale.

Come funziona

Il prelievo dell'imposta non ha mancato di seminare il malcontento presso i titolari dei conti. La nuova misura, varata con il decreto fiscale approvato dal Governo il 24 febbraio 2012, stabilisce inoltre che l'imposta venga calcolata in maniera proporzionale alle comunicazioni periodiche relative ai prodotti finanziari. Nel caso di estratti conto inviati ad esempio trimestralmente nel corso dell’anno, l’imposta di bollo da pagare viene riferita al periodo rendicontato. Se esistono più rapporti (conto corrente, libretti di risparmio, conti deposito) intestati al medesimo soggetto, l’imposta viene applicato per ciascuno di essi. É prevista l'esenzione dall'applicazione dell'imposta solo quando il valore medio di giacenza non risulta maggiore di 5.000 euro (sommando depositi e libretti dello stesso intestatario). Sono esclusi dall'applicazione i rapporti che non risultano abbiano eseguito movimentazioni nel corso del periodo rendicontato.

Offerte conto deposito 2013

In questo trimestre del 2013 le persone che vogliono investire non avranno certo l'imbarazzo della scelta nel decidere a quale conto di deposito affidare i pochi soldi disponibili: prosegue infatti in maniera lineare il trend che vede un abbassamento talora impercettibile, ma costante, dei tassi di rendimento offerti dalle banche.
A seguire una analisi tratta dall'articolo conto deposito

I primi ad abbassare sensibilmente la soglia di rendimenti sono stati Ing Direct, IblBanca, YouBanking, Banca Sistema e Banca Sella, tutte istituti di credito on line che iniziato la diminuzione a febbraio; A marzo la stessa tendenza è stata imitata anche dalle banche tradizionali . Iwbank, per esempio, ha deciso un rendimento al 3%, diminuendo così i tassi d'interesse dello 0, 70% all'anno: ovviamente la condizione necessaria è che l'investitore si mantenga tale fino alla scadenza dell'accordo.

La banca Santander ha deciso di offrire un quattro percento al lordo per i depositi che durano due anni completi e un 3, 5 %per i conti deposito che dureranno un anno. Un abbassamento cospicuo, di ben 25 punti base, fatto salvo che i soldi messi a giacere sul conto deposito non devono essere più di 150.000 euro, limite massimo fissato prima che il valore dell'interesse si alzi al 4% lordo, con soldi vincolati per un anno, e al 4, 50% lordo per i depositi monetari vincolati 24 mesi. Lo sapevate? Potete anche decidere di svincolare prima i vostri risparmi, ma in quel caso i punti base sono 125 in più, corrispondenti al 2.25 percento!. Anche il prodotto offerto dalla cassa di risparmio di Genova tende ad una politica conservativa: a fronte di un blocco dei fondi per 20 mesi, il risparmiatore può avere il 3.25% di interessi lordi. Alcune delle banche più note hanno deciso per queste politiche:

• Fineco: a fronte di 12 mesi di vincolo, offre il 2% lordo sul suo conto Cash Park opzione Vincolato
• Chebanca: sulla base di un anno di deposito, offre il 2, 75% di interesse lordo
• ContoSulBi: per un anno di deposito, offre il 3.25%

Anche la ContoIncreval si è adeguata al trend al ribasso, tuttavia le sue proposte continuano a essere considerate tra le più audaci dell'attuale panorama bancario, soprattutto perché prevede un'offerta di deposito a soli sei mesi. Tassi ridotti anche per la Banca di credito cooperativo Fornacette, istituto che opera solo on line, i cui ricavi si attestano sul 3, 50% lordo annuo; l'offerte più vantaggiosa è il Time Deposit, mentre il Conto deposito Web Closed – un anno minimo di giacenza – offre un po' meno, ossia il 3, 40% lordo annuo. In un panorama per molti versi sconfortante, si mantengono invece quasi invariati i ricavi che i risparmiatori possono ottenere da Banche come la Rendimax, il Conto Forte e la Banca delle Marche, gli istituti con offerte piuttosto convenienti sia sul medio (minimo sei mesi) che sul lungo periodo di giacenza (ventiquattro mesi). Per quanto riguarda i vincoli di un anno, Conto Forte e Rendimax sono in coda alla classifica con il 4, 10% lordo dei ricavi, segue la Banca delle Marche con ben il 4, 50% dei ricavi lordi. Ma è sui 24 mesi che queste banche offrono l'offerta più significativa in grado di accontentare anche i risparmiatori più esigenti: per i fondi vincolati almeno 24 mesi, infatti, Deposito Sicuro e Rendimax assicurano il 4.60% lordo annuo, Conto Forte invece il 4.30 % lordo. Come sempre, le banche on-line si confermano leader del settore, ma istituti come la Banca delle Marche stanno sviluppando nuove offerte altamente competitive.

Quali sono i migliori conti Correnti al giorno d'oggi ?

Un conto corrente economico aiuta a far quadrare i conti!

Il problema è sempre lo stesso. Accumulare risparmi. Ma quando si riesce nell’intento qual è il modo migliore per gestirli?

Aprire un conto corrente verrebbe da dire, e tanto per stare al passo con i tempi, aprire uno dei tanti conti online. Ma qual è il più conveniente in quella giungla di offerte web cui ogni giorno siamo sottoposti?

Oggi parleremo dei più utilizzati dai consumatori, che oltre a presentare tutti i vantaggi del conto online (code agli sportelli dimenticate,  sicurezza etc), offrono anche una certa convenienza economica che diciamocelo, non guasta mai. 

Il conto online WEBANK

Il conto online   webank è probabilmente uno dei più convenienti. Facente capo all’omonima banca WeBank, sede virtuale della Banca Popolare di Milano non solamente propone sicurezza, elasticità ed affidabilità, ma presenta spese di conto corrente pari a zero. Il conto corrente è senza canone e costi di gestione e il tasso d’interesse è pari al 3% annuo sulle somme vincolate per 12 mesi per tutti i nuovi clienti. A rendere ancora più dolce la proposta sono i servizi che vengono offerti gratuitamente: 

• bonifico online (se si sceglie di effettuarlo allo sportello il costo sarà pari a 3 euro);
• registrazione delle operazioni;
• uso del bancomat anche all’estero;

CONTO CORRENTE ARANCIO

Ha davvero poco da invidiare al conto corrente webank quello pensato dalla Ing Direct, il Conto Corrente Arancio che potrà essere aperto senza dover necessariamente sottoscrivere un conto deposito Conto Arancio. In generale i vantaggi del conto corrente in questione sono rappresentati dal fatto che sia totalmente privo di spese e di imposta di bollo nel caso in cui si decida di accreditare lo stipendio mensile o possieda una giacenza minima di 3000 euro. Il tasso d’interesse inoltre raggiunge il 2,40% su tutte le somme che verranno depositate per 12 mesi con conto deposito abbinato. Le principali operazioni bancarie saranno gratuite.

CONTO CORRENTE IWBANK

Si dimostra particolarmente interessante anche il conto corrente online IW proposto dalla IW Bank del gruppo UBI. Parliamo di uno dei primi conti che in Italia si sono presentati in versione online, e a tutt’oggi si dimostra conveniente, elastico e sicuro. Non sono previste spese di tenuta conto e l’imposta di bollo è pari a 34,20 €, mentre l’interesse attivo sul conto corrente è pari all’1% annuo. Sarà possibile effettuare bonifici online, prelievi bancomat anche all’estero o da altre banche in maniera totalmente gratuita.

CONTO ONLINE WEBSELLA

Infine da consigliare è il conto online websella.it che oltre ad offrire i servizi che molti altri conti correnti online offrono, mette a totale disposizione del cliente un consulente personale il cui compito sarà quello di risolvere problemi e dubbi che comunemente insorgono. 

Non ci sono spese di tenuta conto e l’imposta di bollo è pari a 34,20 €, mentre l’interesse attivo sul conto è pari al 2,5% lordo per 12 mesi. Bonifici, online o allo sportello e prelievi anche all’estero sono totalmente gratuiti.